信貸專有名詞大哉問-這些名詞你都知道嗎?
2015-09-23 貸款工具書

申請信貸的過程,會遇到許多平時接觸不到的專有名詞,例如:照會、聯徵、對保,對於初次接觸貸款的菜鳥絕對是霧沙沙,即使聽過也不一定了解其真正含意。本篇彙整了貸款常用的名詞,一起來長知識吧!

個人信用貸款

「個人信貸」是依照您的信用狀況及還款能力綜合評估後(免擔保品、免保證人),提供一筆資金,以協助您實現各種生涯計劃。

照會

銀行在處理貸款案件時,為了確認是否為當事人親自申請的案件,並查證有無欺瞞、不實等狀況發生,會打電話給當事人詢問相關資訊,包括當事人基本資料、資金用途、工作內容…等問題。

徵信

銀行在處理貸款案件時,銀行會依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人的個人信用、收入能力、過往的銀行往來紀錄,查詢是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄,做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考。

授信

銀行決定審核結果,通過審核或是婉拒申請。

對保

貸款核准後,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽貸款契約、借據或相關表單的動作。銀行經辦在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

寬限期

銀行為短期手頭較緊的借貸戶推出的方案,所謂寬限期是指在這段期間內可以只付利息,不還本金,寬限期後再還本金,一般寬限期最長五年。

負債整合

將名下負債(如信用卡、現金卡、二胎房貸、信用貸款及車貸等)集中整合在一家銀行償還,將高利率轉成低利率不但負擔減小也減少利息支出,付款更為單純與便利。

聯徵中心

財團法人金融聯合徵信中心簡稱「聯徵中心」,各家銀行依法令報送與金融機構往來之資料至聯徵中心,聯徵中心主要協助銀行金融機構或個人查詢本身的信用狀況,包括信用卡、現金卡、各種貸款、各項授信等明細資料,一般而言銀行授信作業都會至聯徵中心查詢申請人的信用狀況,降低授信的負擔及風險。

信用評分

聯徵中心依民眾和銀行往來的五項指標來評估計算:

  1. 繳款正常與否
  2. 負債狀況
  3. 近期銀行查詢次數
  4. 使用循環信用的頻率與比重
  5. 銀行往來信用歷史長短,放款銀行利用它對申貸的消費者加以評分,決定是否符合資格。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

信用瑕疵

  1. 貸款有逾期、催收紀錄者
  2. 經常性遲繳、未繳者
  3. 信用卡強制停卡或查封呆帳記錄
  4. 退票及支票拒絕往來者
  5. 曾做保證人,而借款有呆帳情況未逾5年者

拒絕往來

一年內發生存款不足退票,未經辦理清償註記達三張,票據交換所即通報其為拒絕往來戶。拒絕往來期間一律為三年,需拒絕往來期間屆滿,或於屆滿前對於構成拒絕往來及以後發生的全部退票,皆辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記者,均得申請恢復往來。

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