信用貸款不可不知的小撇步
2015-09-23 貸款工具書

當有資金需求向銀行申辦貸款時,總是希望利率再低一點、額度再高一點,但結果總是不如預期嗎?掌握以下兩大原則與加分項目,你可以得到更好的結果,一起來看看如何讓自己成為銀行眼中的好咖吧!

原則一、信用卡使用紀錄很重要,遲繳一個月超嚴重!

信用狀況的好壞非常重要,但是該如何培養自己的信用呢?以一個尚未與銀行有往來紀錄的社會新鮮人來說,銀行無從判斷這個人的信用狀況,核貸率是非常低的。

這時候就可以先申辦一張信用卡並正常使用,按時繳費留下好紀錄,累積信用,申辦貸款時,銀行從徵信中心了解你的繳款記錄,會發現你的信用往來正常,核貸率將會大大提升。

但如果信用卡遲繳一個月以上,銀行就會報送聯徵遲繳記錄,這時候所有銀行都會看到,會認為你的信用狀況有問題,就不會願意借錢給你。有借有還,再借不難,做一個願意為債務負責任的客戶,你就是銀行眼中的好咖!

小編小撇步:

欲申辦A銀行信貸,先辦一張A銀行的信用卡,正常使用準時繳費,持續累積好信用。

原則二、負債若超過月收入的22倍,不可能過件!

許多人在申辦信貸時,會覺得既然已經查詢聯徵資料,為什麼還要檢附收入證

對於銀行來說,收入證明不僅是還款的來源,同時也是評估還款能力的指標,將無擔保負債餘額除以收入所得的數字,我們稱之為「負債比」。當負債比過高,容易被銀行視為高風險客戶,婉拒率通常較高。

除此之外,金管會規定,無擔保負債餘額不得超過債務人月收入的22倍,所以,當銀行因為負債比過高而婉拒時,也是有不得已的苦衷阿。

[無擔負債餘額+本次申貸金額] ≤ 月收入x 22

小編小撇步:

許多客戶向小編詢問若沒有薪資單來做收入證明,是不是就不能辦理中信信貸了呢?小編告訴你,中國信託除了薪資單之外,定存單、保險單以及房屋租賃收入等,都可以列為收入證明喔!

除了以下兩大原則要掌握之外,本篇也彙整了一些可以讓你貸到更優條件的小撇步,絕對讓你更加分!

加分一、職業收入穩定、在職年資夠長

貸款利率的高低,除了取決於個人信用與負債狀況之外,收入的穩定性與在職年資長短也是銀行考量的因素。

小編小撇步:

收入穩定、年資長,核貸率高。

貸款利率的高低,除了取決於個人信用與負債狀況之外,收入的穩定性與在職年資長短也是銀行考量的因素。

貸款期間通常在5~7年,銀行當然希望客戶在這段期間內都能穩定繳款,因此有穩定收入可以持續繳款的客戶自然容易獲得加分。

收入穩定與否常與公司的規模、職位與年資有關係,一般而言,在同產業跳槽是OK的;但跨產業轉職的話,收入穩定性就要重新評估與計算了。

加分二、與銀行的往來時間長

沒有拿到加分一的朋友也別擔心,只要你跟銀行往來時間夠久,通常也可以「凹」到一些好康啦!

與銀行間的往來包括存款、基金、信用卡等等…當互動的時間長,銀行可以更了解這位客人的消費習慣和儲蓄觀念,自然能提供更適合個別消費者的提案。

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